房贷利率转换最后1天！不要选错了白送钱

房贷利率转换截至2020年8月31日，也就是今天为最后选择期限!

从3月1日起，就有不少有房贷一族陆续收到银行利率转换的提醒，告知买房人要及时完成房贷利率转换工作。根据央行新规，时间截止8月31日，各金融机构需要完成所有存量浮动贷款买房人的利率转换为LPR利率工作。

根据央行的数据显示，目前我国的“房奴”数量超过2亿人。涉及2亿人，转换工作的最后一天，经济学家：多数人不懂、选错了，不要白送钱。

在这里，有几点有必要说一说：

1、网友A：我的房贷只剩下10年了，不想转换可以吗?

答案是否定的。

这一次的利率转换，属于全方位、所有存量房贷利率的转换。基本背景很简单，随着世界经济发展速度逐渐趋缓，所以很多国家已经开始了降息动作，更有不少国家早已开始负利率计划，利率下降也是我国未来的主要趋势。在经济发展放缓的时候，采取积极的金融货币政策，释放出更多的市场资金流动性，将大程度缓解增长乏力感。

所以把房贷利率的锚从基准利率切换到LPR，这样基准继续下降，LPR处于可灵活掌控状态。所有浮动利率房贷人都须做出一个选择，要么转换为固定、要么转换为LPR浮动。

2、另一个问题，房贷利率切换，月供会增加吗?

3月份以来，很多买房人感到惆怅，因为自己不是经济学家、也不懂国家宏观经济的基本趋势、更不了解未来的利率走向，所以对于个人利率转换问题，不知道如何抉择。大家最核心的关注点还在于，个人利率转换之后，房贷利率增高还是降低了，这将直接影响到个人房贷压力成本高低。

这个问题，也凸显在本次利率切换的选择“固定”还是“浮动”两个选择方面。

回答：利率首`次切换的时候，个人房贷利率并不会增加也不会减少，而是与之前的个人利率保持一致。例如朋友A在5年前利率打折期购买了一套房子，目前为止，个人实际利率为4.9×(1-10%)=4.41%。在本次LPR转换时，个人利率加点=4.41%-4.8%=-0.39%，也就是在LPR市场报价利率基础上减39个点。

转换之后，个人利率=LPR+(-0.39%)=4.41%，可以看出，个人利率依然是原来的标准。

后续问题出现了，继续往下看。

3、选择固定还是浮动，才是关键

根据身边很多买房人的利率切换选择来看，有一半人选择浮动、有一半人选择固定。他们基本趋于以下的选择思路：

个人利率水平远远低于4.8%的LPR利率，那么他们会选择固定下来，因为担心未来的LPR可能会上涨;

个人的利率水平高于4.8%的LPR利率，大多数人会选择浮动利率，他们更宁愿相信专家说的LPR大概率会下降的预言。

4、央行新规要实施了!经济学家：你不要选错白送钱。

如何抉择，听听专家怎么说。中国社科院财经战略研究院邹琳华分析，未来的短期时间内，我国的LPR是下跌趋势的，所以他建议大家选择LPR浮动利率，因为这样可以享受到LPR下行带来的房贷利率下跌和月供减轻的实惠;相反地，如果你随意选择了固定利率，即便今后的LPR再怎么下跌，银行也不可能给你修改房贷利率合同条款，这就相当于变相白送钱了。

无独有偶，交行的首席经济学家连平也认为，我国早已经出现了阶段性的负利率情况，言外之意表达出了“未来利率下行”的预判。

利率真的会下跌吗?根据2020年以来的基本状态看，确实如此。一方面世界各国都在经受“疫”事的影响，整个经济增长速度都呈现出较大幅度下滑的情况，我国也是如此，2020年一季度GDP增速-6.8%就是最好的证明，为了提升增长信心、同时为实体经济释放出更多的资金活力，降息降准可期。

同时，人民日报早在几个月前就在《央行工具箱丰富，降息降准可期》一文中表达出了对020年LPR下降的预测，指出年内lpr下降40-50个基点可期，表达出了基本的市场利率预期。

特别是在今后房贷利率与基准脱轨之后，多年未变的基准利率在刺激经济的需求下，会进一步大跨步下降的。