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韶关如何办理公积金贷款,额度有多少?现在,不管是买新房,还是二手房,大部分都会选择使用贷款,灵活运用房贷杠杆,可以让我们提早实现买房梦,减轻资金压力。
但我们对房贷的了解,都大多停留在等额本息或等额本金,以及贷款年限选择,然后就依照银行工作人员的提示,签署各项协议、文件,开始漫长的还贷之路。最后只记得一个数字:每个月还多少钱,对于其他的一概不知。
实际上,在还贷过程中,借款人想要“省钱”还是“有机可趁”,但大部分人却不知道技巧。
近日小编一位专门主管住房贷款工作的朋友,讲述了他们还贷款的套路,算下来前前后后至少能省20%的利息。这些方法银行内部人知道的多,但一般不会主动告诉贷款者。
小编悄咪咪记下了这些经验,希望能帮到已经买房或打算买房的你。
从还贷原理上讲,双周供与月供并无本质区别,但双周供由于其特别的设计处理,与月供又有较大不同,这也是能节省利息所在。双周供,顾名思义,即每2周还一次房贷。以每年52周算,一年还款次数为26次,正是由于还款频次提高、还款周期变短,其利息也比月供大幅减少。以常见的等额本息还款为例说明:
假如房贷100万,利率为6.11%,计划按揭周期为30年,双周供一次还款金额约3000元,相比月供,还款频次由360次增加到782次。而与此同时,还款周期则相应减少,整个还款周期缩短了5.3年,30年月供的利息总额约为118.1万元,而采取双周供所还的利息总额约为95万元,差额约23万元,差不多节省了20%的利息。
双周供的特性,比较适合收入相对稳定的群体,但有两点也需要注意:
一是目前仅有平安银行、深圳发展银行、中国银行、工商银行、兴业银行等银行支持双周供房贷。而且注意一家银行提供双周供房贷,并不代表这家银行所有的营业网点都可办理双周供,是否能办理双周供请以营业网点实际开办业务为准。
二是如果是本行客户转,一般会有2‰的手续费,但这还算好,100万房贷仅2000元费用。
还贷在买房时,我们很多家庭的财力几乎用到极限,但过3-5年后,随着收入提高,家庭经济状况就会得到改善,结余的资金也会越来越多。特别是这几年使用商贷的购房者,由于利率大幅高于存款利率,我们把钱存起来显然不划算。此时,很多人都想到每年或者一次性地提前还贷,以减少利息支出。
但在提前还款时,银行会让你做选择题,那么到底该选哪一项最省钱呢?其实,无论是等额本金,还是等额本息,银行计息的原则都是本金越多,其利息也就越多,要想少还利息,就需要减少本金。如果选择减少月供额、还款周期不变,每个月的还款压力会减小,如果选择缩短还款期限、月还款额不变,可以节省一笔利息,举例说明:
李小姐按揭贷款100万元,按揭30年,利率为4.9%,还贷满2年后,准备提前还贷10万元。如果选择“减少月供额、还款周期不变”,月供额由原来5307元减少到4758元,节省利息约8.3万元;如果选择“缩短还款期限、月还款额不变”,月还款额还是5307元,还款周期减少4.3年,利息则节省了24.1万元两种方式相比,后者多省15.8万元利息,差不多是前者的两倍。
由此可见,如果你的商贷利率较高,且有一定积蓄又不善于理财,选择“提前缩短还款期”的方式无疑最为划算。总体而言,这两种还房贷技巧,可以贯穿于整个还贷过程中使用。如果运用得当,组合使用,可以帮助你最大限度省钱。当然,每种方式都有其特点,需要根据自身情况来定。
责任编辑: yangjiashun
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